什么是政治公众人物（PEP）筛查？合规团队实用指南

快速解答：什么是 PEP 筛查？

PEP 筛查是判断客户、实益拥有人或相关人士是否属于政治公众人物、其家庭成员或关系密切人士的过程。它是客户尽职调查和持续风险管理的一部分。

潜在匹配应触发身份核实和风险为本的复核。它并不证明对方涉及贪腐、洗钱或其他犯罪。

• 识别潜在 PEP 关系
• 区分姓名相似与身份确认
• 支持与风险相称的尽职调查
• 记录复核、审批和监控决定

金融行动特别工作组（FATF）明确指出，PEP 措施属于预防性质，而非刑事认定，不应被理解为所有 PEP 都涉及犯罪活动。

哪些人属于政治公众人物？

FATF 将 PEP 定义为正在或曾经担任重要公共职务的人士。常见例子包括国家元首或政府首脑、高级政治人物、高级政府、司法或军方官员、国有企业高级管理人员，以及重要政党官员。

该定义针对重要公共职务，一般不涵盖中层或初级官员。但各司法管辖区的定义并不完全相同，机构必须适用与其业务有关的具体规则。

家庭成员和关系密切人士之所以可能纳入范围，是因为资产、所有权或交易可能通过相关人士持有或进行。这是风险控制，并非对相关人士作出指控。

PEP 筛查与制裁筛查解决不同问题

PEP 不会自动成为受制裁对象，受制裁人士也不一定是 PEP。两项控制可能使用相似的匹配技术，但法律意义和后续处理完全不同。

WIDTH 的制裁筛查指南说明了调查潜在制裁风险的独立流程。若把 PEP 匹配当作制裁禁令处理，可能导致不公平决定，也会削弱风险管理质量。

为什么 PEP 筛查很重要

重要公共职务可能涉及对公共资金、合同、牌照、政策或国有机构的影响力。这种权限可能被滥用于贿赂、贪腐或转移非法资金。

这并不表示每名公职人员的风险相同。筛查的目的，是识别哪些关系需要进一步评估，再理解具体人士和业务关系的实际情况。

FATF 第 12 项建议对外国 PEP 规定额外措施。对于国内及国际组织 PEP，FATF 采用风险为本的方法，并要求在较高风险关系中采取额外措施。当地法律可能规定不同或更详细的要求。

PEP 筛查流程如何运作？

1. 界定范围记录机构流程涵盖的客户、实益拥有人、相关人士、PEP 类别和司法管辖区。
2. 收集可靠客户数据通过 KYC 或 KYB 获取姓名、出生日期、国籍、地址、职业、所有权和其他身份标识。
3. 执行筛查使用姓名、别名和辅助身份标识，将相关人士与适用 PEP 信息进行比对。
4. 调查潜在匹配比较身份、职务、国家、年龄和其他证据，确认客户是否为同一人。
5. 确定关系类别判断对象属于外国、国内或国际组织 PEP，还是家庭成员或关系密切人士。
6. 评估风险考虑公共职务、影响力、地区、产品、所有权、预期活动、财富来源和资金来源。
7. 采取适当措施根据适用法律和政策完成审批、强化尽职调查、监控、升级或拒绝关系。
8. 记录决定把匹配证据、风险因素、理据、审批、控制措施和复核安排保留在一起。
9. 监控变化在职务、关系、客户资料或风险背景变化时重新筛查和评估。

流程应把身份解析和风险评估分开。先确认匹配是否真实，再判断确认后的关系意味着什么。

可靠的 PEP 复核需要哪些信息？

单靠姓名通常不够。可靠筛查会把名单或数据库结果，与客户尽职调查资料和可信外部来源结合。

• 身份：完整姓名、别名、出生日期和地点、国籍及身份证明文件。
• 公共职务：正式职位、所属机构、资历、国家和任职日期。
• 业务关系：客户角色、预期活动、产品、服务和交易模式。
• 所有权与控制：公司、信托、实益所有权、董事职务和共同利益。
• 相关联系：家庭成员、关系密切人士和已知专业关系。
• 财务背景：财富来源、资金来源，以及现有证据是否一致。
• 外部信息：官方记录、可信公开信息和相关负面媒体。
• 过往决定：之前的匹配、证据、审批条件和监控结果。

FATF 指出，商业数据库可以支持识别 PEP，但既不是强制要求，也不足以单独满足相关要求。机构仍需要有效的客户尽职调查和风险判断。

潜在 PEP 匹配需要结合具体背景

假设一家企业客户的股东，与一名前政府部长同名。

筛查结果本身无法证明他们是同一人。分析人员可比较出生日期、国籍、过往职务、任职时间、公司所有权和其他标识。如果确认身份相同，还需评估该股东的影响力、持股比例、财富来源、关系目的和其他风险指标。

最终结果可能是附加控制条件后批准、要求补充证据、升级至授权复核人员，或按照机构风险偏好决定不开展关系。PEP 状态不应在没有解释的情况下自动决定结果。

• 问题一：身份是否确认？使用可靠标识和来源证据解析身份。
• 问题二：这段关系带来什么风险？考虑职务、影响力、活动、地区和财务背景。
• 问题三：需要哪些控制措施？适用相关法律、内部政策和审批权限。
• 问题四：能否重建决定过程？保留证据、理据、条件和复核历史。

团队应如何评估 PEP 风险？

不同人士和关系的风险并不相同。能够影响公共采购的高级官员，与已经离任且影响力有限的人士并非同一风险。简单的本地产品，与复杂跨境所有权结构也不可一概而论。

任何单一因素都不应变成隐藏的自动决定。评估记录应说明哪些因素重要，以及它们如何影响最终控制措施。

PEP 关系可能需要哪些额外措施？

具体要求取决于 PEP 类别、司法管辖区和风险。在 FATF 框架下，相关 PEP 关系的额外措施包括：

• 取得适当高级管理人员批准，建立或继续业务关系
• 采取合理措施确定财富来源
• 采取合理措施确定关系所涉及的资金来源
• 对业务关系实施强化持续监控
• 建立识别相关客户和实益拥有人的风险管理系统
• 在适用情况下涵盖家庭成员和关系密切人士

强化尽职调查应增加真正有用的理解，而不是堆叠与风险无关的文件。复核人员需要知道哪些证据能解决问题、谁有权批准关系，以及后续需要哪些监控条件。

什么时候应进行 PEP 筛查和复核？

客户准入后，PEP 状态和客户风险仍会变化。客户可能担任或离开公共职务，与另一名 PEP 建立联系，或改变企业所有权。新信息也可能改变原有评估。

不存在一个全球统一期限，规定所有前 PEP 在离任后何时不再具有较高风险。机构应遵循适用法律，并考虑持续影响力、职务资历、相关联系、离任时间和其他风险因素。

WIDTH 的KYC 实务指南进一步说明筛查和持续复核如何融入完整客户生命周期。

为什么 PEP 筛查会产生误报？

PEP 数据通常包含常见姓名、别名、译名、亲属、关系密切人士和历史职务。客户记录却可能只有部分信息，难以区分不同人士。

• 常见姓名会产生多个潜在身份。
• 音译会形成同一姓名的不同写法。
• 出生日期或国籍资料缺失。
• 过往职务没有清晰的开始和结束日期。
• 家庭或密切关系不清晰或已经过时。
• 重复记录产生重复警报。
• 初级职务被错误归类为重要公共职务。
• 过往复核证据无法安全重复使用。

不断降低敏感度直至队列容易管理，并不是妥善方法。团队应改善客户数据、使用辅助标识、合理校准匹配、智能确定优先级，并保留证据充分的过往决定。

一份可解释的 PEP 复核记录应包含什么？

复核人员应能在不依赖原分析人员记忆的情况下，理解什么内容触发匹配、身份如何得到确认，以及为何选择相关控制措施。

• 接受筛查的客户、实益拥有人或相关人士
• 潜在 PEP 匹配的来源、日期和具体资料
• 用于确认或排除匹配的身份标识和文件
• PEP 类别、公共职务和相关日期
• 复核过的业务关系和所有权背景
• 已评估的风险因素和缓释信息
• 适用情况下的财富来源和资金来源证据
• 分析人员的结论及支持理据
• 高级审批、附加条件、升级和任何例外处理
• 监控方法、复核触发因素和下次复核日期

记录保存和访问应符合适用法律及机构政策。敏感资料应向授权复核人员开放，但不应超出实际需要而广泛披露。

评估 PEP 筛查软件时应关注什么？

数据覆盖很重要，但庞大的记录数量并不能说明分析人员能否作出良好决定。机构应评估完整复核工作流。

技术应支持机构的政策和专业判断，而不是仅因姓名出现在 PEP 数据集中，就自动认定客户不可接受。

WIDTH 如何支持相互连接的 PEP 筛查工作流

WIDTH 在个人和企业客户准入及持续合规工作流中支持 PEP 筛查。筛查结果可以与客户记录、实益所有权信息、风险复核和调查保持连接。

这让分析人员在处理潜在匹配时获得更多必要背景。相关身份标识、关系、过往决定、支持证据和复核行动可以保留在同一个受控流程中。

需要深入调查时，结果可以进入案例管理，保留清晰的责任人、证据、升级、理据和审批历史。PEP 筛查也可以与制裁筛查、负面媒体和交易监控配合，而不是成为孤立的客户标签。

WIDTH 不会替机构确定法律义务，也不保证合规结果。WIDTH 帮助团队连接管理 PEP 风险所需的信息、工作流和决定记录，从而获得更清晰的运营控制。

良好的 PEP 筛查，应避免让专业判断被捷径取代

数据库可以识别潜在联系，却无法独自解释客户、公共职务或实际风险。

可靠流程会先确认身份，再评估客户关系、采取相称控制，并记录决定原因。这既能避免因自动假设而对客户作出不公平处理，也让合规团队更有依据地批准、监控或升级个案。

最终结果不应只是一个 PEP 标签，而应是一项有理据的决定，并能在客户职务、活动或整体风险背景变化时重新复核。

关于 PEP 筛查的常见问题