APP 欺诈
信号
在转账执行过程中，针对授权推送支付欺诈模式进行评分。
了解更多欺诈检测 →
三项核查，一项决策
WIDTH 将制裁筛查、欺诈信号与 FATF 第 16 项建议所需数据整合为统一评分决策及审计轨迹，减少支付团队拼接结果的工作。
制裁
欺诈信号
Travel Rule
收款人核查
案件审核
制裁结果未附欺诈信号Travel Rule 数据在支付流程外核查审核人员从不同结果中整合决策
统一支付评分决策
一次调用完成制裁、欺诈及 Travel Rule 核查，保留统一审计轨迹
分散结果
统一决策
审核人员通过统一视图查看支付、参与方及影响决策的信号。
实时支付决策
筛查需要跟上交易速度，同时保留合规审核背景。WIDTH 在结算前筛查支付数据，使制裁风险、欺诈信号及 Travel Rule 问题在支付流程内呈现。
<100毫秒
筛查延迟
SWIFT GPI 与英国 Faster Payments 网络的端到端延迟中位数，p99 低于 250 毫秒。
180
支持的交易通道
按通道适配 PSD2/PSD3 强客户认证、FinCEN 31 CFR 1010.410(f) 及沃尔夫斯堡原则。
FATF 第 16 项建议
内置 Travel Rule
在支付流程中传递、验证并重新筛查付款人与受益人资料。
60–80%
减少误报
模糊姓名解析、PEP 背景及受益人消歧，减少观察名单精确匹配噪音。
制裁与 PEP 筛查
WIDTH 根据以下来源筛查支付数据： OFAC、联合国及欧盟制裁来源 并纳入支付决策。对超过 1,400 份制裁名单进行模糊匹配与去重，并根据可用登记资料解析 PEP 背景。
在决策中完成筛查
支付调用本身即包含付款人、受益人及 ISO 20022 字段的筛查。
1,400 多份名单，统一去重
涵盖 OFAC、联合国、欧盟及超过 1,400 份制裁名单，支持模糊匹配与去重。
解析 PEP 背景
结合可用登记资料解析政治公众人物及相关背景。
减少精确匹配噪音
通过模糊姓名解析与受益人消歧，区分真实匹配与无效结果。
聚焦重点的审核队列
向审核人员呈现重要匹配，以及各项匹配背后的参与方与信号。
APP 欺诈与钱骡信号
授权推送支付（APP）欺诈通常涉及合法账户持有人向欺诈或钱骡控制的受益人付款。WIDTH 在结算前的支付流程中应用 APP 欺诈与钱骡风险信号。
流程内的 Travel Rule
WIDTH 支持 FATF 第 16 项建议相关流程 处理付款人与受益人资料。数据载荷按 FinCEN 31 CFR 1010.410(f) 或 MAS PSN02 构建，并在转账过程中重新筛查，持续与支付决策关联。
阶段 01
发起
采集转账必须携带的付款人与受益人资料。
阶段 02
构建
按交易通道对应的 FinCEN 31 CFR 1010.410(f) 或 MAS PSN02 要求构建数据载荷。
阶段 03
验证
支付继续前，核查数据载荷的完整性与一致性。
阶段 04
随附传递
在转账全程将 Travel Rule 数据与支付关联传递。
阶段 05
重新筛查
数据在流程中流转时，再次筛查其中列明的参与方。
阶段 06
留存记录
将数据载荷、核查及结果保留在支付审计轨迹中。
每笔支付均可追溯
合规团队能够理解形成过程，支付决策才更有价值。WIDTH 将筛查结果、欺诈信号、Travel Rule 数据及审核活动汇入统一审计轨迹。
筛查了什么
已核查的付款人、受益人、ISO 20022 数据及所用来源。
发现哪些信号
支付涉及的制裁、PEP、欺诈及钱骡风险信号。
应用了哪项政策
影响决策的通道政策、规则或阈值。
是否需要审核
支付是否暂缓、由谁审核及其结论。
决策如何推进
按顺序记录从筛查到放行、暂缓或升级的各个步骤。
记录了什么
为后续审核保留的结果及支持证据。
支付 PY-58231 · 新加坡至英国通道
已放行
交易通道新加坡至英国，英国 Faster Payments · PSD2 强客户认证政策
已筛查付款人、受益人及 ISO 20022 字段，1,400 多份名单 · 71 毫秒
信号一条模糊 PEP 匹配，已确认为不同人员 · 无钱骡迹象
Travel Rule付款人与受益人数据载荷已按 MAS PSN02 验证 · 已重新筛查
审核按 PEP 背景规则暂缓，交由一级审核 · 四分钟内审核通过
结果审核后放行，决策与证据已记录 · 筛查耗时 86 毫秒
示意记录：筛查、信号、Travel Rule 数据及审核历史始终与支付关联。
与平台连接
支付筛查属于合规运营的一部分。WIDTH 将支付决策与准入、筛查、风险评估及调查连接，让支付团队在 统一平台.
完成
客户
在首次支付前完成 KYC、KYB 及受益所有权验证。
了解更多客户准入 →
筛查
各参与方
对客户、企业及收款人进行制裁、PEP 及负面新闻筛查。
了解更多反洗钱监控 →
评估
风险
在同一客户档案上应用风险评分、决策规则与合规审核。
了解WIDTH 平台 →
调查
结合背景
将预警与升级事项转入案件管理、调查及报告流程。
了解更多案件管理 →
实时支付筛查
制裁与 PEP 筛查
APP 欺诈与钱骡风险信号
Travel Rule 流程
个人与企业准入
风险评估
合规审核
预警与升级
案件管理
调查记录
审计轨迹
为负责支付风险及合规决策的团队建立更加互联的运营模式。
常见问题
什么是实时支付筛查？
实时支付筛查在交易处理前或处理中核查支付数据，在结算前识别制裁、欺诈或其他合规风险。WIDTH 在支付流程中筛查付款人、受益人及 ISO 20022 数据。
WIDTH 支付筛查有多快？
WIDTH 在 SWIFT GPI 与英国 Faster Payments 网络的端到端筛查延迟中位数低于 100 毫秒，p99 低于 250 毫秒。
WIDTH 筛查哪些支付资料？
WIDTH 在支付决策中筛查付款人、受益人及 ISO 20022 元数据，并可结合制裁、PEP、欺诈与 Travel Rule 信号。
WIDTH 使用哪些制裁来源筛查支付？
WIDTH 支付解决方案涵盖 OFAC、联合国及欧盟制裁来源，并对超过 1,400 份制裁名单进行模糊匹配与去重。
WIDTH 支持支付 PEP 筛查吗？
支持。支付筛查结合可用登记资料解析 PEP 背景。
WIDTH 如何减少支付筛查误报？
WIDTH 使用模糊姓名解析、PEP 背景及受益人消歧减少精确匹配噪音。与传统筛查相比，审核队列减少 60–80%。
WIDTH 支持 APP 欺诈检测吗？
支持。WIDTH 支付解决方案包含 APP 欺诈与钱骡风险检测，可利用收款人确认中的姓名不匹配信号，在结算前触发暂缓审核。
什么是支付中的钱骡检测？
钱骡检测识别受益人账户可能用于接收或转移欺诈资金的迹象。WIDTH 将钱骡风险信号纳入支付欺诈决策流程。
WIDTH 支持 FATF Travel Rule 吗？
支持。WIDTH 支付解决方案支持涉及付款人与受益人资料的 FATF 第 16 项建议 Travel Rule 流程。
WIDTH 如何处理 Travel Rule 资料？
WIDTH 在支付流程中传递、验证并重新筛查相关付款人与受益人资料。数据载荷可按 FinCEN 31 CFR 1010.410(f) 及 MAS PSN02 规范构建。
WIDTH 支持 ISO 20022 支付数据吗？
支持。WIDTH 的支付筛查资料明确包含 ISO 20022 元数据。
WIDTH 支持跨境支付合规吗？
支持。WIDTH 支持 180 条交易通道及按通道配置的政策，涵盖 PSD2 与 PSD3 强客户认证、FinCEN 31 CFR 1010.410(f) 及沃尔夫斯堡跨境原则。
WIDTH 能整合制裁、欺诈与 Travel Rule 核查吗？
可以。WIDTH 将制裁、APP 欺诈信号与 FATF 第 16 项建议所需数据整合为统一支付评分决策与审计轨迹。
WIDTH 提供支付决策审计轨迹吗？
提供。支付解决方案将支付筛查与决策资料保留在统一审计轨迹中。
WIDTH 支付如何连接整体合规平台？
支付筛查可连接 KYC、KYB、受益所有权验证、反洗钱与制裁筛查、风险评估、预警、调查及案件管理，让团队通过统一平台管理更多合规环节。
可以观看实时支付流程演示吗？
可以。WIDTH 提供支付解决方案实时演示，根据相关政策评估一条支付通道，并展示决策如何进入后续合规流程。
观看实时支付流程
了解 WIDTH 如何在结算前筛查制裁、欺诈与 Travel Rule 信号，以及决策的后续流向。
一个平台，一套流程，唯一事实来源。