一个平台，全面能力

客户准入、反洗钱监控、欺诈检测和案件管理 — 共享上下文、数据与审计轨迹。从 CDD（客户尽职调查）初始评级到持续交易监控，每个决策均满足 MAS Notice 626 与 FATF 40 项建议的全程可解释要求。

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集成模块

客户准入、反洗钱监控、欺诈检测、案件管理四大模块，一个 REST API、一个仪表板。覆盖 FATF 建议第10、11、20条规定的 CDD、记录保存与可疑交易申报三项核心义务。

客户图谱

每个模块实时读写同一客户记录，支持跨准入、监控、欺诈、调查的穿透式风险关联，满足 Wolfsberg 反洗钱原则对"全面客户风险档案"与 UBO（最终受益所有人）嵌套结构识别的要求。

<100ms

API响应

风险评分、制裁筛查与决策端点的 P99 响应时间均低于100毫秒，满足支付场景实时拦截的操作性要求，适配 MAS PSN02 旅行规则（Travel Rule）对交易信息即时传递的合规时效要求（基于生产负载测算）。

供应商蔓延

以单一 AI 原生平台替代5个以上互不连通的点状工具，消除供应商蔓延（vendor sprawl）带来的数据孤岛与审计轨迹碎片化风险——直接应对 ISO 37301 合规管理体系对内控统一性的评估要求（行业调研数据）。

架构

设计即互联互通

WIDTH 中的每个模块共享同一数据层、同一审计轨迹与同一 AI 推理引擎，无需集成代码。统一数据架构确保 CDD 评级变更可即时传导至交易监控与欺诈检测层，符合 FATF 基于风险方法（RBA）对动态风险重评估的要求，亦满足 MAS Notice 658 对内部模型问责与版本管控的规定。

接口

Dashboard

REST API

Webhooks

SDK

模块

客户准入

反洗钱监控

欺诈检测

案件管理

AI 层

Risk Scoring

Pattern Detection

Graph Intelligence

Case Summarizer

数据

Customer Graph

Transaction Stream

Audit Ledger

Rules Store

数据源

Dow Jones

World-Check

+ 130 更多

产品能力

先用一个模块上线，按需扩展其他能力

每项能力均可独立部署满足单项合规义务，组合使用时共享客户上下文、加速调查并降低整体合规成本。模块化架构契合 FATF 基于风险的方法（Risk-Based Approach，RBA）——按业务规模与风险敞口灵活配置尽调深度，不再一刀切。

从受理到决策不超过 30 秒

自动化完整的客户受理流程——身份验证、文档OCR、UBO（最终受益所有人）映射与风险决策，一个工作流完成。依据 FATF 建议第10条及 MAS Notice 626 第6条，系统自动判定 SDD（简化尽调）、CDD（标准尽调）或 EDD（增强尽调）适用级别，并生成可供监管检查的尽调留档。

个人及企业的 KYC（了解您的客户）与 KYB（了解您的商业伙伴），覆盖 JMLSG 及 Wolfsberg 原则规定的实体身份核验要求
生物识别活体检测（FaceTec）+ 文件 OCR，防范合成身份（synthetic identity）欺诈
UBO 穿透识别与多层股权结构映射，满足 FATF 建议第24条对法人透明度的要求
实时对照 OFAC SDN、EU 综合制裁名单、OFSI 及 UN 安理会名单筛查，名单更新后自动触发重新筛查

实时全球筛查

针对全球制裁、PEP（政治公众人物）、观察名单与负面媒体数据库的实时筛查，毫秒级完成。符合 FATF 建议第12条对 PEP 强化审查与 MAS Notice 626 第6.5条对制裁合规的明确要求。

覆盖180+司法管辖区，含 OFAC SDN、EU 综合制裁名单、OFSI 综合名单及 UN 安理会制裁清单
集成 Dow Jones Watchlist + Refinitiv World-Check 双源交叉核验，降低漏报风险
可配置模糊匹配阈值，平衡误报率与漏报率，支持基于风险的方法（RBA）差异化设置
名单实时更新后自动触发全量客户重新筛查，确保持续合规（ongoing due diligence）

持续 AI 驱动的反洗钱监控

基于 AI 的持续交易监控，涵盖模式检测、可配置场景规则与自动生成可疑交易报告（SAR/STR）。依据 FATF 建议第20条及 FFIEC BSA/AML 检查手册第7章，系统对分拆（structuring）、分层（layering）、整合（integration）三阶段洗钱模式实施全程检测。

相比传统规则引擎减少95%误报，分析师可将精力集中于真实高风险警报（基于客户实测基线）
无代码规则构建器，支持同类群体异常（peer-group anomaly）、速度异常（velocity）等自定义检测场景，数小时内完成新规则上线
自动生成 SAR/STR 草稿，含案件叙述、证据链与规则归因，缩短从警报到申报的处置周期
每条警报附完整可解释推理链，满足监管机构对 AI 辅助决策透明度的审查要求（参见 MAS FEAT 原则）

在欺诈发生前阻断

多层次反欺诈方案，涵盖身份欺诈、账户接管（ATO）、频率滥用与设备指纹检测。针对 APP 诈骗（授权推送支付欺诈）、合成身份及一方欺诈（1st-party fraud）等高发场景实施专项检测，配合 COSO ERM 框架的操作风险管控留档要求。

实时设备情报：设备指纹、模拟器检测与跨设备关联，防范设备复用欺诈
行为生物特征：击键节律、滑动模式与会话异常，识别账户接管（ATO）行为
100毫秒以内风险评分，满足实时支付拦截的操作时效要求
日均拦截120万美元以上欺诈损失（客户均值，基于生产部署测算）

AI 辅助案件调查

集中式调查工作区，配备 AI 生成的案件摘要、实体关联图谱与监管报告。每条推理均标注证据来源与适用规则条款，满足 JMLSG 第6部分对调查文档完整性的要求，以及 MAS Notice 626 对可疑交易申报时效的规定。

AI 自动生成案件摘要，含关键事实、风险评级依据与建议处置方向，减少分析师文档整理时间
实体关联图谱情报：可视化 UBO 嵌套结构、对手方网络与资金流向，支持穿透式调查
带审计标记的证据收集，每步操作均记录操作人、时间戳与决策依据，不可篡改
一键导出符合监管格式的 SAR/STR，含完整叙述与附件，直接提交金融情报单位（FIU）

每个决策，全程可审计

每个合规决策的防篡改记录，含透明 AI 推理链、政策条款归因与监管就绪导出。符合 FATF 建议第11条对客户尽调记录至少5年保存的要求，以及 MAS Notice 626 对审计轨迹完整性的强制规定。

跨客户准入、反洗钱、欺诈检测、案件管理全模块的不可篡改审计轨迹，WORM 级证据存储
每条决策推理均关联触发政策条款，支持监管检查时快速定位决策依据（参见 FFIEC BSA/AML 检查手册）
一键生成监管就绪导出包，含决策日志、风险评级历史与 SAR/STR 档案
可配置保留期限，最长支持10年存档，满足不同司法管辖区的差异化记录保存要求

开发者体验

一个API每个模块

整个合规技术栈通过单一 REST API 访问。从身份验证起步，按需叠加反洗钱监控与反欺诈模块——相同端点、相同认证、相同审计日志。API 响应体内置 decision_reason 字段，每次调用均返回可供监管审查的决策依据，满足 EU AI Act 附件三高风险系统对操作日志的留存要求。

申请API接入 →

POST /v1/verify

curl -X POST https://api.width.com/v1/verify \
  -H "Authorization: Bearer $WIDTH_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "type": "individual",
    "full_name": "Jane Chen",
    "date_of_birth": "1985-04-12",
    "document": {
      "type": "passport",
      "image_url": "..."
    },
    "screening": {
      "sanctions": true,
      "pep": true,
      "adverse_media": true
    }
  }'

# Returns in <30s with verification_id, risk_score, decision