申请与
身份欺诈
在准入及开户时识别不一致或关联信号，发现可能被盗用、篡改或合成的身份。
欺诈往往涉及多个事件
单独来看，一笔支付、共用设备或受操纵的客户可能并无异常。分开审核容易遗漏彼此联系。
身份
设备
行为
交易
关联关系
分散控制形成盲点
身份核查与后续账户活动分离。
登录、支付及提现风险由不同工具评估。
规则未考虑客户或关联关系背景。
欺诈团伙表现为看似无关的独立事件。
调查人员每次收到预警都要重新整理证据。
统一欺诈检测流程
每个事件背后的人、活动与网络
分散信号
互联风险视图
WIDTH 将这些信号纳入统一欺诈检测流程，更完整地呈现活动，为放行、追加验证、暂缓或调查提供更清晰的依据。
欺诈检测如何运作
-
连接欺诈风险信号
将相关身份、设备、行为、交易及关联关系资料纳入统一决策流程。
-
应用规则与风险模型
根据适用于机构客户、产品及渠道的逻辑、阈值与风险因素评估事件。
-
返回下一步操作
按机构控制措施分流事件，例如继续放行、要求补充核查、暂缓或升级审核。
-
调查高风险活动
将相关预警纳入结构化的 案件管理 流程，并附上可用证据与背景。
-
从审核结果中学习
通过已确认结果与审核决策，持续优化规则、阈值及运营流程。
评估决策调查留存记录优化
贯穿生命周期的欺诈风险
欺诈风险可在准入前、访问账户时或支付环节出现。互联视图帮助团队识别不同阶段活动之间的联系。
申请与
账户
盗用
评估身份、设备、会话及行为信号变化，识别账户可能被未授权方控制的情况。
支付
欺诈
在支付或转账执行前评估交易与行为风险，具体行动取决于机构流程支持的操作。
诈骗与
钱骡活动
审阅受益人、账户、交易及关联关系模式，识别潜在诈骗付款或经钱骡账户转移资金的活动。
第一方
欺诈
当账户持有人可能虚报情况时，关联申请、身份、账户及交易资料。
非面对面银行卡欺诈
欺诈
围绕远程银行卡交易及疑似滥用，评估相关客户、支付、设备及行为信号。
自动化与
API 滥用
识别可能涉及机器人、凭证攻击或自动化滥用的异常频率、顺序及访问模式。
可解释的欺诈决策
预防欺诈需要快速决策，团队也需要理解为何追加验证、暂缓或升级事件。
互联风险评分
将相关风险因素纳入统一评估，避免仅依赖单一规则。
可配置的决策逻辑
根据风险偏好与运营模式配置规则、阈值、审核路径及操作。
原因代码与证据
向审核人员展示驱动决策的信号，并将支持证据与预警关联。
人工审核节点
风险重大或证据不明确时，规定分析师或审批人员介入的环节。
决策历史
将操作、证据、审核活动及结果与客户和案件关联。
运营监督
让负责人清晰掌握队列、责任归属、审核状态及结果。
欺诈决策记录
已审核
事件在执行前评估的支付或转账
信号身份、设备、行为、交易及关联关系信号
规则适用于机构客户、产品及渠道的阈值与风险因素
操作已暂缓，等待审核
证据审核随附的历史预警、案件及决策
审核人在同一受控流程中记录分析师审核与决策
结果使用已确认结果优化规则、阈值及运营流程
示意记录。
AI 辅助调查
欺诈团队往往花更多时间收集资料，而非进行评估。WIDTH 的 AI 审核员 整理可用信号、呈现关联关系并准备更清晰的审核资料，同时保留决策依据。
欺诈背景已汇集
✓ 身份
✓ 行为
✓ 交易
✓ 关联关系
✓ 历史案件
新客户与现有欺诈案件共用设备及受益人
审核摘要
等待分析师决策
涉及判断、客户影响或审批时，您的团队仍负责最终决定。
汇集欺诈背景
将相关身份、行为、交易、关联关系及案件资料纳入审核。
突出需要关注的问题
呈现需要进一步核查的变化、不一致及联系。
准备案件
整理现有证据，为调查提供更有效的起点。
明确责任归属
在同一受控流程中记录分析师审核与决策。
AI 准备资料分析师决策结果清晰可见
平衡风险与客户体验
过于宽泛的控制会影响正常客户，过于狭窄则留下缺口。WIDTH 综合多类信号，让低风险活动正常进行，对高风险或不确定事件追加核查。
低风险活动高风险或不确定事件
- 允许继续
- 要求补充核查
- 暂缓处理
- 升级审核
采取与风险相称的措施
针对不同风险级别采用不同响应，避免将所有预警均视为已确认欺诈。
持续参考客户背景
在增加验证步骤前，考虑已知客户资料及预期活动。
一致地复核结果
利用已确认欺诈与正常活动的结果，改善运营决策及监控设计。
融入您的现有环境
欺诈检测软件需要及时获取客户流程、交易系统及风险提供商的信息。WIDTH 通过 API、Webhook 及平台流程支持集成。
REST API
将欺诈评估及流程功能与需要风险决策的应用和渠道连接。
Webhook
跨系统传递相关事件与决策结果，支持后续适当操作。
风险与数据提供商
根据机构提供商支持的范围，将所选身份、设备、行为、交易及其他风险资料纳入流程。
WIDTH 控制台
为欺诈团队提供专门环境，审阅预警、证据、案件及决策。
REST API
Webhook
平台工作流程
客户流程
交易系统
风险提供商
WIDTH 控制台
专为金融服务打造
欺诈模式因产品、客户流程及交易环境而异。WIDTH 支持团队针对不同运营场景调整检测与调查流程。
常见问题
什么是欺诈检测软件？
欺诈检测软件帮助机构识别可能涉及欺诈的活动，可评估身份、设备、行为、交易及关联关系资料，应用规则或风险模型，触发操作，并将高风险事件转交调查。
实时欺诈检测如何运作？
实时欺诈检测在事件发生时评估可用风险资料，返回风险评分、原因或操作，供机构决定放行、补充核查、暂缓或提交审核。
数据及响应因产品与运营模式而异。
WIDTH 可帮助识别哪些欺诈？
WIDTH 支持身份与申请欺诈、账户盗用、支付欺诈、诈骗与钱骡活动、第一方欺诈、非面对面银行卡欺诈，以及自动化或 API 滥用的检测。
实际覆盖范围取决于机构配置的数据、集成、规则及模型。
欺诈检测使用哪些信号？
欺诈系统可使用身份、设备、会话、行为、交易、账户、交易对手及关联关系资料。综合相关信号能够提供更完整的背景。
AI 如何改善欺诈检测？
AI 可协助分析模式、连接信号、确定预警优先级及整理审核证据。应在明确控制下运行，并对需专业判断或可能重大影响客户的决策实施适当监控与人工监督。
欺诈团队如何减少误报？
提高数据质量、综合相关信号、调整规则与阈值、参考客户背景并复核已确认结果，有助减少误报。
成效取决于机构流量、风险偏好与控制措施，因此调整应使用正常及欺诈活动进行验证。
欺诈检测与反洗钱监控相同吗？
不同。欺诈检测主要预防或应对意图欺骗机构及客户的活动；反洗钱监控聚焦可能涉及洗钱或其他金融犯罪防控义务的活动。
两者可能重叠，特别是诈骗与钱骡网络，因此共享背景与受控团队交接很有帮助。
WIDTH 能与现有欺诈防控工具集成吗？
WIDTH 通过 REST API、Webhook 及控制台流程支持集成。具体设计取决于客户流程、交易系统、现有提供商及所需风险操作。
欺诈决策记录应包括什么？
有效记录应展示被评估事件、相关信号与规则、采取的操作、考虑的证据、审核活动及最终结果。留存信息应符合机构政策、法律义务与运营需要。
结合背景掌握欺诈风险
连接身份、行为、交易及关联关系信号，让团队更清晰地应对欺诈风险。
一个平台，一套流程，唯一事实来源。