客户准入
在 KYC 与 KYB 审核中，AI 整理已有客户信息并标记需进一步核查的内容。所需证据仍由工作流程决定。
了解客户准入 →更快获得团队能够理解的答案
速度至关重要，清楚解释事件经过与决策责任同样重要。
分析师打开一条反洗钱预警后，需要先核查客户档案、预期活动、历史交易、交易对手、筛查结果、过往案件及关联关系，才能判断是否存在可疑情况。判断可能只需几分钟，准备工作却可能耗费数小时。
AI 协助团队分析风险，同时明确决策责任。
机构仍需清楚了解
审阅了哪些证据？
哪些风险因素影响了判断？
AI 提出了什么建议？
审核人员作出了什么决定？
谁对最终结果负责？
让 AI 了解信号背后的完整背景
预警、筛查结果或风险评分只是部分信息。AI 辅助审核应结合客户、监控及调查流程中已掌握的全部相关信息。
客户背景
了解个人或企业的身份，以及已知的风险状况。
活动背景
结合相关交易记录与预期行为审阅事件。
关联关系背景
通过图谱智能了解客户、企业、账户与交易对手之间的相关联系。
案件背景
将相关的历史预警、调查及决策纳入本次审核。
无需从头重建案件背景
WIDTH AI 审核员汇集相关信息、标记值得关注的问题，并清晰呈现证据，为审核人员准备案件资料。
背景资料已汇集
✓ 客户档案
✓ 近 90 天交易
✓ 筛查结果
✓ 关联关系
✓ 历史案件
交易对手所在司法管辖区风险上升——3 个关联账户具有共同的所有权属性
审核摘要
等待分析师决策
示意：AI 准备案件资料，由获授权的合规专业人员审核并决策。
汇集背景信息
将相关客户、交易、筛查及案件信息纳入审核。
突出需要关注的问题
识别潜在的不一致、风险指标及需要进一步核查的信息。
准备审核
整理现有证据，为分析师提供更有效的调查起点。
支持决策依据的整理
协助整理可用于调查记录或审核说明的信息。
明确责任归属
AI 可辅助审核；涉及专业判断或审批时，仍由获授权的合规专业人员负责。
按任务选择自动化程度
有些工作重复且规则明确，有些适合辅助处理，有些涉及不确定性、重大风险或专业判断。一概而论会产生不必要的风险。
-
按政策执行
自动处理标准化工作
在流程明确且机构政策允许的范围内使用自动化。
-
AI 准备资料
辅助审核人员
利用 AI 整理信息、呈现相关证据并准备案件。
-
由您的团队决策
将不明确的情况升级处理
将高风险、异常或不确定的案件交由负责判断的人员处理。
不只是我们能将多少合规工作自动化？
更要考虑AI 能减少哪些工作，同时保持决策控制的有效性？
AI 应保持责任清晰
最终结果始终有人负责，审核人员能够查看每项建议背后的依据。WIDTH 将 AI 纳入合规运营环境，并保留完整的控制机制。
审核节点
明确何时需要分析师或审批人员介入。
基于角色的访问权限
控制谁可以审阅或处理敏感合规信息。
关联证据的审核
让审核人员能够查阅支持评估的资料。
决策历史
将相关操作及结果与案件关联留存。
人工责任
需要专业判断的决策应有明确的责任人。
政策衔接
设定 AI 的辅助范围、升级条件以及需要审批的结果。
呈现值得关注的事项
大多数合规团队面对的并非信息短缺，而是如何合理分配注意力。
筛查结果
监控预警
欺诈信号
客户审核异常
- 01
企业客户，所有权变更
新增匹配 - 02
交易通道活动偏离预期模式
行为 - 03
未结案件出现重复预警
已关联
已安排审核顺序，尚未决策
此为概念示意，并非产品界面。
减少汇集资料的时间
为每次调查提供更清晰的起点
为重要信号提供更多背景
从检测到决策保持连续性
在需要的环节保留人工判断
跨行业保持同样的责任要求
AI 的使用方式取决于机构的客户、产品、交易环境、风险框架及控制措施。
常见问题
什么是 AI 合规软件？
AI 合规软件利用人工智能辅助监管合规与金融犯罪防控，包括审阅信息、分析风险信号、确定预警优先级、汇总案件及准备调查。
WIDTH AI 会取代合规分析师吗？
不会。WIDTH 的 AI 用于辅助合规工作，机构仍可在需要时保留人工审核与审批。
AI 可以准备决策相关资料；对于高风险、不明确或重大的案件，专业判断仍然重要。
什么是 WIDTH AI 审核员？
WIDTH AI 审核员是一项 AI 辅助案件审核功能，可汇集相关案件资料、识别值得关注的问题，并为获授权的合规专业人员准备审核背景。
WIDTH AI 的结果是否可解释？
WIDTH 旨在将建议与风险指标同合规流程中可用的数据、规则及证据关联，为审核人员提供可查验的资料，避免仅依赖孤立的 AI 输出。
WIDTH 如何保留人工参与？
WIDTH 在 AI 辅助合规流程中支持人工审核。机构可决定 AI 的辅助范围、何时升级以及哪些结果需要获授权人员审核或审批。
减少重建案件背景的时间
利用 AI 汇集相关资料、呈现重要事项，并以更完整的背景准备调查。
AI 协助处理工作，人工负责决策。