一個平台，全面能力

客戶准入、反洗錢監控、欺詐檢測和案件管理 — 共享上下文、資料與審計軌跡。從 CDD（客戶盡職調查）初始評級到持續交易監控，每個決策均滿足 MAS Notice 626 與 FATF 40 項建議的全程可解釋要求。

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整合模組

客戶准入、反洗錢監控、欺詐檢測、案件管理四大模組，一個 REST API、一個儀表板。覆蓋 FATF 建議第10、11、20條規定的 CDD、記錄儲存與可疑交易申報三項核心義務。

客戶圖譜

每個模組實時讀寫同一客戶記錄，支援跨准入、監控、欺詐、調查的穿透式風險關聯，滿足 Wolfsberg 反洗錢原則對"全面客戶風險檔案"與 UBO（最終受益所有人）巢狀結構識別的要求。

<100ms

API響應

風險評分、制裁篩查與決策端點的 P99 響應時間均低於100毫秒，滿足支付場景實時攔截的操作性要求，適配 MAS PSN02 旅行規則（Travel Rule）對交易資訊即時傳遞的合規時效要求（基於生產負載測算）。

供應商蔓延

以單一 AI 原生平台替代5個以上互不連通的點狀工具，消除供應商蔓延（vendor sprawl）帶來的資料孤島與審計軌跡碎片化風險——直接應對 ISO 37301 合規管理體系對內控統一性的評估要求（行業調研資料）。

架構

設計即互聯互通

WIDTH 中的每個模組共享同一資料層、同一審計軌跡與同一 AI 推理引擎，無需整合程式碼。統一資料架構確保 CDD 評級變更可即時傳導至交易監控與欺詐檢測層，符合 FATF 基於風險方法（RBA）對動態風險重評估的要求，亦滿足 MAS Notice 658 對內部模型問責與版本管控的規定。

介面

Dashboard

REST API

Webhooks

SDK

模組

客戶准入

反洗錢監控

欺詐檢測

案件管理

AI 層

Risk Scoring

Pattern Detection

Graph Intelligence

Case Summarizer

資料

Customer Graph

Transaction Stream

Audit Ledger

Rules Store

資料來源

Dow Jones

World-Check

+ 130 更多

產品能力

先用一個模組上線，按需擴展其他能力

每項能力均可獨立部署滿足單項合規義務，組合使用時共享客戶上下文、加速調查並降低整體合規成本。模組化架構契合 FATF 基於風險的方法（Risk-Based Approach，RBA）——按業務規模與風險敞口靈活配置盡調深度，不再一刀切。

從受理到決策不超過 30 秒

自動化完整的客戶受理流程——身份驗證、文件OCR、UBO（最終受益所有人）映射與風險決策，一個工作流完成。依據 FATF 建議第10條及 MAS Notice 626 第6條，系統自動判定 SDD（簡化盡調）、CDD（標準盡調）或 EDD（增強盡調）適用級別，並生成可供監管檢查的盡調留檔。

個人及企業的 KYC（瞭解您的客戶）與 KYB（瞭解您的商業夥伴），覆蓋 JMLSG 及 Wolfsberg 原則規定的實體身份核驗要求
生物識別活體檢測（FaceTec）+ 檔案 OCR，防範合成身份（synthetic identity）欺詐
UBO 穿透識別與多層股權結構映射，滿足 FATF 建議第24條對法人透明度的要求
實時對照 OFAC SDN、EU 綜合制裁名單、OFSI 及 UN 安理會名單篩查，名單更新後自動觸發重新篩查

實時全球篩查

針對全球制裁、PEP（政治公眾人物）、觀察名單與負面媒體資料庫的實時篩查，毫秒級完成。符合 FATF 建議第12條對 PEP 強化審查與 MAS Notice 626 第6.5條對制裁合規的明確要求。

覆蓋180+司法管轄區，含 OFAC SDN、EU 綜合制裁名單、OFSI 綜合名單及 UN 安理會制裁清單
整合 Dow Jones Watchlist + Refinitiv World-Check 雙源交叉核驗，降低漏報風險
可配置模糊匹配閾值，平衡誤報率與漏報率，支援基於風險的方法（RBA）差異化設定
名單實時更新後自動觸發全量客戶重新篩查，確保持續合規（ongoing due diligence）

持續 AI 驅動的反洗錢監控

基於 AI 的持續交易監控，涵蓋模式檢測、可配置場景規則與自動生成可疑交易報告（SAR/STR）。依據 FATF 建議第20條及 FFIEC BSA/AML 檢查手冊第7章，系統對分拆（structuring）、分層（layering）、整合（integration）三階段洗錢模式實施全程檢測。

相比傳統規則引擎減少95%誤報，分析師可將精力集中於真實高風險警報（基於客戶實測基線）
無程式碼規則構建器，支援同類群體異常（peer-group anomaly）、速度異常（velocity）等自定義檢測場景，數小時內完成新規則上線
自動生成 SAR/STR 草稿，含案件敘述、證據鏈與規則歸因，縮短從警報到申報的處置週期
每條警報附完整可解釋推理鏈，滿足監管機構對 AI 輔助決策透明度的審查要求（參見 MAS FEAT 原則）

在欺詐發生前阻斷

多層次反欺詐方案，涵蓋身份欺詐、帳戶接管（ATO）、頻率濫用與裝置指紋檢測。針對 APP 詐騙（授權推送支付欺詐）、合成身份及一方欺詐（1st-party fraud）等高發場景實施專項檢測，配合 COSO ERM 框架的操作風險管控留檔要求。

實時裝置情報：裝置指紋、模擬器檢測與跨裝置關聯，防範裝置複用欺詐
行為生物特徵：擊鍵節律、滑動模式與會話異常，識別帳戶接管（ATO）行為
100毫秒以內風險評分，滿足實時支付攔截的操作時效要求
日均攔截120萬美元以上欺詐損失（客戶均值，基於生產部署測算）

AI 輔助案件調查

集中式調查工作區，配備 AI 生成的案件摘要、實體關聯圖譜與監管報告。每條推理均標註證據來源與適用規則條款，滿足 JMLSG 第6部分對調查文件完整性的要求，以及 MAS Notice 626 對可疑交易申報時效的規定。

AI 自動生成案件摘要，含關鍵事實、風險評級依據與建議處置方向，減少分析師文件整理時間
實體關聯圖譜情報：視覺化 UBO 巢狀結構、對手方網絡與資金流向，支援穿透式調查
帶審計標記的證據收集，每步操作均記錄操作人、時間戳與決策依據，不可篡改
一鍵導出符合監管格式的 SAR/STR，含完整敘述與附件，直接提交金融情報單位（FIU）

每個決策，全程可審計

每個合規決策的防篡改記錄，含透明 AI 推理鏈、政策條款歸因與監管就緒導出。符合 FATF 建議第11條對客戶盡調記錄至少5年儲存的要求，以及 MAS Notice 626 對審計軌跡完整性的強制規定。

跨客戶准入、反洗錢、欺詐檢測、案件管理全模組的不可篡改審計軌跡，WORM 級證據儲存
每條決策推理均關聯觸發政策條款，支援監管檢查時快速定位決策依據（參見 FFIEC BSA/AML 檢查手冊）
一鍵生成監管就緒導出包，含決策日誌、風險評級歷史與 SAR/STR 檔案
可配置保留期限，最長支援10年存檔，滿足不同司法管轄區的差異化記錄儲存要求

開發者體驗

一個API每個模組

整個合規技術棧透過單一 REST API 訪問。從身份驗證起步，按需疊加反洗錢監控與反欺詐模組——相同端點、相同認證、相同審計日誌。API 響應體內置 decision_reason 欄位，每次呼叫均返回可供監管審查的決策依據，滿足 EU AI Act 附件三高風險系統對操作日誌的留存要求。

申請API接入 →

POST /v1/verify

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    "type": "individual",
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# Returns in <30s with verification_id, risk_score, decision